Blíži sa termín splátky úveru a na účte vám chýbajú peniaze? Je to nepríjemná situácia, ale rozhodne nie ojedinelá. Mnohí ľudia sa v takých chvíľach zľaknú a neurobia nič, len čakajú, kedy sa veriteľ ozve. Práve to však môže viesť k rýchlemu zhoršeniu finančnej situácie.
Úvery a pôžičky patria v Česku aj na Slovensku medzi bežné finančné produkty. Mnohí ich využívajú na bývanie, rekonštrukcie, nákup domácich spotrebičov či automobilov. Väčšina dlžníkov spláca svoje záväzky bez problémov, no finančné ťažkosti sa môžu vyskytnúť u kohokoľvek – bez ohľadu na vek či životnú situáciu.
Prečo ľudia prestávajú splácať?
Dôvody môžu byť veľmi rôzne:
- strata zamestnania
- dlhodobá choroba alebo pokles príjmov
- rozvod či iné osobné životné zmeny
- nečakané výdavky
- nesprávne nastavené rodinné financie
Niekedy ide aj o to, že si človek nastaví príliš vysokú mesačnú splátku a postupne zistí, že ju nezvláda hradiť pravidelne.
Najdôležitejšie je okamžite kontaktovať veriteľa
Finančné inštitúcie aj odborníci sa jednoznačne zhodujú:
ak viete, že nezvládnete splátku, treba veriteľa kontaktovať čo najskôr.
Prečo je to také dôležité?
- predídete zbytočným sankciám a poplatkom
- veriteľ s vami môže hľadať riešenia ešte predtým, než začne proces vymáhania
- včasná komunikácia výrazne zvyšuje šancu, že sa problém podarí vyriešiť bez dlhodobých následkov
Ignorovanie splátok takmer vždy vedie k zhoršeniu situácie — úroky z omeškania narastajú, pribúdajú penále a neskôr môže prísť aj k právnym krokom.
Odklad splátok: legálna a bežná možnosť
Väčšina bánk umožňuje klientom dočasne odložiť splácanie úveru.
Odklad splátok môže byť vhodný najmä vtedy, keď prechádzate krátkodobými finančnými ťažkosťami, napríklad:
- po strate práce
- počas choroby
- pri náhle zvýšených životných nákladoch
Odklad však neznamená odpustenie dlhu — úver sa spravidla ďalej úročí a celková doba splácania sa predlžuje.
Konkrétne podmienky sa líšia podľa jednotlivých bánk, preto je dôležité informovať sa priamo u svojho veriteľa.
Zníženie mesačnej splátky
Ak je problém dlhodobejší, banky často ponúkajú aj ďalšie možnosti, napríklad:
- predĺženie doby splácania, čím sa zníži mesačná splátka
- refinancovanie pôžičky, ktoré môže priniesť výhodnejší úrok alebo menej zaťažujúce podmienky
Tento krok môže byť vhodný najmä vtedy, keď si uvedomíte, že pôvodne nastavené splátky sú nad vaše možnosti.
Čím skôr začnete, tým lepšie riešenie nájdete
Ak sa ocitnete v situácii, keď nedokážete splácať svoje záväzky, kľúčové je:
- neignorovať problém
- kontaktovať veriteľa čo najskôr
- poznať svoje reálne finančné možnosti
- využiť dostupné nástroje, ako odklad alebo úprava splátok
Finančné problémy sa môžu vyskytnúť v živote každého človeka. Najviac pomáha otvorený prístup a ochota situáciu riešiť skôr, než prerastie do exekúcie alebo dlhovej špirály.
