Mnohí ľudia sa skôr či neskôr zamyslia nad tým, či existuje nejaká hranica, koľko peňazí môžu mať uložených doma v hotovosti. V spoločnosti často koluje presvedčenie, že po prekročení určitej sumy už človek riskuje problémy s úradmi. Slovenská legislatíva je však v tejto otázke jednoduchá: zákon nijako neobmedzuje množstvo hotovosti, ktorú môžete vlastniť alebo skladovať vo svojom byte či dome.
Inými slovami, môžete mať doma stovky eur na nečakané výdavky, ale pokojne aj výrazne vyššie sumy – pokojne aj milióny, pokiaľ ide o legálne nadobudnuté peniaze.
To však ešte neznamená, že držať všetky úspory „pod matracom“ je najbezpečnejšie alebo najrozumnejšie riešenie. Okrem fyzických rizík sa môže v určité chvíli otvoriť aj téma dokazovania pôvodu peňazí. A hoci zákon držbu hotovosti neobmedzuje, niektoré situácie dokážu občana nepríjemne prekvapiť.
Držať hotovosť doma je legálne. Bodka. Otázkou zostáva – je to aj múdre?
Slovenské zákony nepoznajú žiadne obmedzenie na to, koľko peňazí môžete mať doma. Či je to pár desiatok eur v zásuvke alebo plný trezor bankoviek, zákon vás nijak nelimituje. Jedinou podmienkou je, aby ste v prípade potreby vedeli vysvetliť, odkiaľ financie pochádzajú.
Väčšina domácností pritom bežne skladuje len menšie sumy – skôr ako rýchlu finančnú rezervu. Väčšie hotovostné zásoby sú skôr výnimkou a týkajú sa najmä tých, ktorí preferujú hotovosť pred bankou, plánujú rekonštrukciu, svadbu či iné väčšie výdavky.
Limity sa týkajú až samotného platenia
Hoci množstvo hotovosti doma zákon neobmedzuje, pri používaní hotovosti už existujú jasné mantinely. Tie stanovuje zákon č. 394/2012 Z. z. o obmedzení platieb v hotovosti.
Platí nasledovné:
- Fyzická osoba – nepodnikateľ: maximálna hotovostná platba je 5 000 €.
- Platby medzi podnikateľmi: limit je 15 000 €.
- Podnikateľ ↔ občan: opäť platí hranica 5 000 €.
Tieto pravidlá majú zabrániť praniu špinavých peňazí a obchádzaniu finančného systému. Pre bežného človeka je najdôležitejšie pamätať na to, že napríklad auto za 8 000 € v hotovosti kúpiť jednoducho nesmiete. Takáto transakcia je porušením zákona a hrozia za ňu vysoké pokuty.
Kedy musíte dokazovať pôvod peňazí?
Držať peniaze doma nie je nelegálne, no štát si prirodzene stráži, aby sa financie nešírili mimo oficiálneho systému a nepochádzali z trestnej činnosti.
Môže nastať situácia, keď vás polícia či colníci požiadajú, aby ste vysvetlili pôvod väčšej hotovosti. Typicky ide o:
- cestné kontroly, ak máte pri sebe naozaj veľký obnos,
- colné prehliadky,
- prípady, keď vznikne podozrenie na daňový či trestný delikt.
Ak neviete hodnoverne doložiť, odkiaľ peniaze pochádzajú (výpis z účtu, potvrdenie o predaji, dedičstvo), môžu byť dočasne zadržané a vec preverí finančná správa.
Pri cestovaní do zahraničia pozor na hranicu 10 000 €
Pri prekročení hraníc Európskej únie platí dôležitá povinnosť:
ak so sebou nesiete viac ako 10 000 € v hotovosti, musíte to ohlásiť colným orgánom.
Do limitu patria nielen bankovky, ale aj:
- cestovné šeky,
- šeky na doručiteľa,
- niektoré finančné nástroje.
Nesplnenie ohlasovacej povinnosti môže viesť k pokute aj k dočasnému zadržaniu peňazí.
Prečo skladovať väčšie úspory doma nemusí byť dobrý nápad
Aj keď hotovosť prináša pocit kontroly, odborníci sa zhodujú, že väčšie sumy doma predstavujú viac mínusov ako výhod:
Najväčšie riziká domácej hotovosti:
- krádeže – zlodejov najviac láka hotovosť, je ľahko prenosná a nezistiteľná,
- požiar alebo záplava – bankovky nemajú žiadnu ochranu,
- inflácia – peniaze každým rokom strácajú hodnotu,
- problém s preukazovaním pôvodu pri vyšších sumách.
Naopak, peniaze v banke sú do výšky 100 000 € chránené Fondom ochrany vkladov. Okrem toho ich možno zhodnotiť, investovať alebo bezpečne ukladať bez rizika, že fyzicky zmiznú.
Ako to vyzerá v slovenských domácnostiach?
Slováci dnes kombinujú hotovosť s úsporami v bankách. Doma si nechávajú skôr menšie rezervy – pár desiatok až stoviek eur. V čase inflácie síce niektorí ľudia vyberajú väčšie sumy na „istotu“, no odborníci to neodporúčajú. Najmä preto, že vyššie domáce rezervy reálne ničím neposilnia finančné bezpečie.
Čo je najdôležitejšie si zapamätať
- Držať akékoľvek množstvo hotovosti doma je legálne.
- Hotovostné platby sú limitované – fyzická osoba max. 5 000 €, podnikatelia 15 000 €.
- Pri prekročení hranice EÚ nad 10 000 € musíte hotovosť nahlásiť.
- Pôvod peňazí musíte vedieť preukázať, ak vás o to príslušné orgány požiadajú.
- Držanie veľkých súm doma je rizikové – banky a bezpečnostné schránky sú bezpečnejším riešením.
Záver
Hoci zákon vám neukladá žiadne obmedzenia na množstvo hotovosti, ktorú môžete mať doma, v praxi je rozumné držať sa skôr striedmeho prístupu. Hotovosť je vhodná ako rýchla rezerva, no nie ako dlhodobá forma úspor. Pri väčších čiastkach sa vždy môže objaviť otázka pôvodu peňazí alebo riziko krádeže či znehodnotenia.
Ak chcete minimalizovať riziká a mať istotu, že o svoje peniaze neprídete, je bezpečnejšie spoliehať sa na bankové účty, trezory či investičné nástroje. Hotovosť by mala byť len doplnkom – nie hlavným spôsobom, ako uskladňovať svoje úspory.
